Gérer son argent n’est pas enseigné à l’école alors qu’il s’agit d’une compétence vitale. Que ce soit pour rembourser une dette, se constituer un matelas de sécurité, voire devenir rentier. Voici les meilleures astuces pour apprendre la gestion financière, nos conseils sont approuvés par des experts, pour dépenser moins et atteindre vos objectifs financiers.
Comment limiter ses dépenses ?
Il est souvent beaucoup plus difficile d’augmenter ses revenus que diminuer ses dépenses. En effet, nous avons le contrôle sur nos dépenses tandis que nos revenus dépendent généralement de l’extérieur (augmentation salariale dépend de la décision du supérieur, chiffre d’affaires dépend du nombre clients, etc.). Ainsi, c’est la raison pour laquelle maitriser son argent passe toujours par maitriser ses dépenses.
À noter cependant, limiter ses dépenses ne signifie pas chercher toujours à payer le moins possible. Il s’agit en réalité d’obtenir le plus de valeur pour chaque euro dépensé. Cela ne relève donc pas de la pingrerie, mais de la rationalisation des sorties d’argent. À chaque dépense, nous nous demanderons si l’objet ou le service apporte un maximum de valeur pour les euros dépensés. Parfois également, il existe des dépenses ponctuelles qui représentent un investissement qui permet de diminuer les dépenses à plus long terme. On peut par exemple penser à l’achat d’un vélo pour aller au travail et économiser l’abonnement de transport en commun, l’achat une tirelire originale pour y insérer notre monnaie et l’accumuler petit à petit, résilier et changer de box internet pour une moins chère mensuellement, etc.
Enfin, pour les plus gaspilleurs d’entre nous, il existe des astuces pour arrêter d’être dépensier, car le plus important et d’être régulier dans cette pratique. En effet, il faut éviter de ruiner des semaines d’effort par un coup de folie dicté par l’émotion. Vous pouvez par exemple retirer vos dépenses hebdomadaires en liquide et ne pas payer par carte bancaire. Vous verrez ainsi vos billets partir rapidement chaque semaine et cela vous fera prendre conscience de l’importance de limiter toutes ces dépenses.
Optimisez votre budget : Revoir vos abonnements pour maîtriser vos dépenses
C’est parmi les dépenses les plus sous-estimées. En effet, grâce à leur montant souvent faible, elles sont facilement négligées. Cependant, il faut en réalité multiplier chacun de ces dépenses par 12 pour avoir le vrai cout de l’abonnement annuel. En effet, une autre façon de le voir est, si par exemple, vous avez un abonnement de 10€ peu utile, il est facile de se dire que l’on ne va pas perdre de temps pour annuler 10€ par mois. Cependant, raisonnons autrement : imaginons qu’annuler cette dépense prenne 30 min. Si vous prenez ces 30 minutes pour l’annulation, vous allez gagner 10€ x 12 mois soit 120€. Cela correspond à un taux horaire de 240€ (car 120€ en 30 minutes), votre employeur vous paye-t-il autant ? Sinon, alors ces 30 min sont votre meilleur investissement. Cela devient encore plus intéressant si cet abonnement allait continuer sur deux ans, trois ans…. Inversement, ce principe de régularité basé sur de petites sommes peut être utilisé à votre faveur, et fait partie des raisons d’utiliser une tirelire, car, de façon indolore, mais régulière, vous pourrez mettre des sommes importantes de côté.
Faire un suivi mensuel de vos dépenses
C’est surement le tout premier pas vers la maitrise des dépenses. Il faut obligatoirement avoir une vision claire du niveau de ses dépenses habituelles et le montant économisé en moyenne par mois. Cela fait partie d’un incontournable pour savoir gérer son argent.
De nos jours, il est beaucoup plus facile de faire cela. Les principales banques offres des classements automatiques des dépenses pour avoir une vision de la nature de vos dépenses. Je vous conseille cependant de faire ces calculs sur Excel à la fin de chaque mois. Pour cela, je vous conseille d’utiliser l’application Linxo et d’extraire les données sur Excel tous les mois et faire un tableau de dépenses.
Instaurer un virement automatique
Il existe depuis quelques années aux États-Unis une phrase qui revient fréquemment : « pay yourself first » ou en français « payez-vous en premier ». Le concept derrière cette phrase est de mettre de l’argent de côté (usuellement 10%) dès la réception de son revenu. Ainsi, peu importe ce qui se passe dans le mois, vous vous êtes assuré d’avoir mis de côté 10% de votre revenu. Le fait de se « payer » premier en premier fait que cette sortie est prioritaire sur toutes autres sorties et la rend inévitable.
Ainsi, pour appliquer ce concept, la très bonne idée est de mettre en place un virement automatique entre votre compte courant à la fin du mois (après le paiement de votre salaire) et votre compte épargne. Grâce à ce virement automatique, vous vous constituerez une épargne automatiquement et vous parviendrez à épargner efficacement. Le fait que cela soit automatique (sans volonté de votre part) améliore grandement la continuité de cette épargne.
Au-delà de la méthode du virement automatique, il est important de réussir à se constituer une épargne. Elle sera utile en cas de coup dur, pour un projet personnel, pour un compte épargne étude, pour les enfants ou encore pour la tranquillité d’esprit.
Parmi les méthodes d’épargne, nous vous conseillons (il est vrai, moins significative), d’acheter une tirelire pour économiser. Il existe plusieurs astuces pour remplir sa tirelire, la force de ce petit objet amusant étant une épargne ludique et indolore. Vous pouvez épargner jusqu’à plusieurs centaines d’euros dans une tirelire.